美国《金钱》杂志:家庭理财问答(图)
我需要多少钱才能过上舒适的退休生活?人寿保险要买多少才算合适?针对诸如此类5个有关个人和家庭理财的敏感话题,美国金钱杂志(Money Magazine)做了以下的讨论和回答。
我需要多少钱才能有一个舒适的退休生活?
答:大约是现在收入的70%到80%。得出这个数字的原因是退休之后某些消费会减少,比如你不用再花交通费,也不用再给同事买圣诞礼品。
当然,为了一些防止意外(比如健康方面的) ,如果你能额外存一些钱当然更好。而且在刚刚退休的头几年你的消费可能与现在差不多。
每个月买房子的按揭应该是收入的多少为好?
答:大约30%。这个数字是比较现实的,承担这样的按揭生活还可以比较舒适。根据Moody’s Economy.com计算,家庭总收入为$56,810的人可以买价值$230,700的房子,这样每个月的按揭是收入的24%。
听说用100减去我的年龄得出来的数字就是我总投资里应该投入股票的百分比,对吗?
答:不对。以前有人用过这个公式,理由是:你的年龄离退休越近,越应该减少高风险股票的投资,而增加比较稳定的债券类投资。
不过现在看来这个老公式过于保守,按照今天的人类平均寿命看,人们退休后的日子还很长,所以要保证钱增值率能跟得上寿命的延长。
另外,未来人们的养老金不会象过去人一样得到那么多。那么,新的公式是什么呢?应该是120减去你的年龄,这样的投资方法才有可能保证你退休后的生活质量。
买人寿保险时要买多少才合适?
答:收入的5-7倍。当然,这个数字也不是完美的,但总比不买要好。关键还是要按照各家庭自己的情况而定。
比如,你是不是有孩子的家庭里唯一赚钱的人?如果是,你的保险额至少要10倍于现在的收入。如果你没有孩子,没有按揭,配偶和你收入相当,你可以不买人寿保险。
想知道你需要多少保险么?可以到life-line.org网站去计算一下。
如果我就职的公司发行股票的话,应该投进去多少钱合适?
答:大约是收入的10%。有时公司会用股票配合你的401K投入或者以股票的形式发奖金,这样一来你的投资里一些自己公司的股票了。除此之外你就不应该再买入更多自己公司的股票。
为什么呢?因为你为公司工作已经是一种相当大的投入。如果公司发展得好,你的工作就更稳固;如果公司发展的不好而你又买了很多股票,那你不仅会失去工作还会失去所有的投资,不信就看看Enron公司雇员的遭遇吧。
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