中國「錢荒」前奏 國庫現金存款被瘋搶(圖)
中國央行在收緊流動性,市場上普遍感到「錢緊」。(圖片來源:Getty Images)
【看中國2017年5月24日訊】(看中國記者李正鑫綜合報導)隨著金融監管日趨嚴格,中國央行也在收緊流動性,市場上普遍感到「錢緊」。各銀行上演存款爭奪戰,商業銀行存款利率最高上浮40%。財政部國庫現金存款招標利率狂飆被各銀行瘋搶,業內稱央行對流動性不再有求必應。
中國經濟下行但金融系統風險不斷增大,金融風險越來越引起監管層的注意。尤其一個月前的中共政治局會議,把防控金融風險提到了前所未有的高度。金融去槓桿的大背景下,金融機構資金利率在不斷抬升,銀行負債和資產收益率全面倒掛。
5月23日,中國某大型貨幣市場基金最新數據顯示,七日年化收益率為4.044%。目前,從整存整取的定期存款上看,上市的城市商業銀行、股份制銀行相對五大銀行利率上浮幅度較大。其中,五大銀行的存款年利率在基準利率基礎上浮7%到30%不等,上市的城市商業銀行相對基準利率上浮幅度多的可達約40%。
農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行四家存款利率基本一樣,三個月、半年、一年、兩年的定期存款年利率均分別為1.35%、1.55%、1.75%、2.25%,計算可知較基準利率上浮22.72%、19.23%、16.67%、7.14%。
值得注意的是,不少銀行網點有大額存單業務,利率相對高於普通存款。
據官媒《新京報》23日報導,建行在北京發行的大額存單起存20萬元(人民幣,下同)和40萬元兩種。存款金額20萬元,存款期限一個月、三個月、半年、一年、兩年的年利率分別為1.53%、1.54%、1.82%、2.1%、2.835%;存款期限為三年的大額存單金額為40萬元,存款年利率為3.6%,較基準利率上浮30.90%。
上海銀行也有大額存單業務。客戶存款金額在20萬元以上,三個月、半年、一年、兩年、三年的存款年利率分別為1.562%、1.846%、2.13%、2.982%、3.905%,均較基準利率上浮42%。
近日,中國財政部國庫現金存款以利率招標方式,進行了2017年中央國庫現金管理商業銀行定期存款(二期)招投標,中標利率是4.5%,較上次利率上浮30個基點,利率水平創2015年以來的新高,再次透露出商業銀行「錢緊」的窘況。
國庫現金招標,就是中共政府的財政收入通過招標的方式存到商業銀行。以利率招標,即哪個銀行的利率投標高就給誰,所以國庫現金招標的利率是一個市場利率,而並非政策利率,一定程度上能夠反映商業銀行的資金面情況。招標利率上漲,這背後說明銀行負債端缺錢、缺存款。
來自中國央行的金融數據顯示,今年以來人民幣存款的增量在逐月減少,和去年同期相比也大幅下降。2017年4月人民幣存款增加2,631億元,同比少增5,692億元。4月末人民幣存款餘額155.91萬億元,同比增長9.8%,增速分別比上月末和上年同期低0.5個和3.1個百分點。
有股份制銀行人士透露,按照過去的慣例,可以在流動性緊張時向央行申請進行流動性「支持」,但從去年年底開始,「不像此前那般有求必應了」。
另外,對於上海銀行間市場一年期Shibor持續高於一年期貸款基礎利率(LPR)的狀況,央行並沒有及時在公開市場釋放流動性。23日數據顯示,一年期Shibor報價4.3137%,上海銀行間市場的一年期貸款基礎利率(LPR)4.30%,倒掛現象仍在繼續擴大。而在公開市場操作方面,中國央行淨回籠300億元。
中國大陸《財新網》引述一位大型銀行高層分析稱,對於市場流動性,央行會一直維持收緊的狀態,「銀行沒錢了央行就適當性給點,但不會讓銀行手中有‘餘糧’。」
多位市場人士均認為,中國央行的下一步措施,還得取決於二、三季度的經濟狀況。在一季度「靚麗」的經濟數據之後,4月數據顯現經濟持續下行壓力。分析師們認為,5月經濟數據或將維持4月態勢。
責任編輯:辛荷 来源:看中國首發
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