經濟動盪中如何理財?(圖)
輝瑞製藥公司在紐約的總部大樓。投資者們看好這家市場地位優越,派息豐厚的公司。(Getty Images)
在過去18個月裡,全球經濟衰退的陰影揮之不去,各國紛紛出臺代價高昂的刺激計畫。目前看來,儘管失業還在增加,股市走向還不明朗,但是這次危機觸底的跡象已經開始顯現。只是在當下的困難時期,你應當如何保護和增加自己的資產呢?
股票債券投資比例與年齡相當
雖然投資者對股市仍持警惕態度,但金融大師們對華爾街日報的記者說,當疑雲籠罩著股市時,通常就到了考慮投資股市的時候了,他們正在搜尋那些去年股市暴跌後現在最適合低價買進的股票。有人看好那些市場地位優越、派息豐厚的公司,證券經紀公司Muriel Siebert & Co.創始人希伯特(Muriel Siebert)最近一直在買進輝瑞製藥公司(Pfizer Inc.)、奧馳亞集團(Altria Group Inc.)等公司的股票,輝瑞和奧馳亞目前收益率在8%左右。Dreman Value Management董事長德雷曼(David Dreman) 偏愛阿納達科石油公司 (Anadarko Petroleum Corp.)、阿巴契(Apache Corp.)、戴文能源公司(Devon Energy Corp.)等油氣勘探生產企業,他說能源行業跌幅慘重的股票現在看起來適合吃進。
加州投資公司Research Affiliates董事長、54歲的阿諾特(Rob Arnott)在接受華爾街日報採訪時說,在債券市場的某些領域蘊藏著比股市更好的機會,"一些債券的定價甚至要低於大蕭條時期了"。對長線投資者而言,市政債券相當有吸引力。市政債券通常不必繳聯邦所得稅,許多情況下也不必繳州和當地的所得稅,許多市政債券的收益率目前大大高於同期美國國債。共同基金巨頭Vanguard Group創始人博格爾(John Bogle)在他的應稅賬戶中持有兩隻市政債券基金:Vanguard Limited-Term Tax-Exempt和Vanguard Intermediate-Term Tax-Exempt。
不論你如何選擇,要進入股市還是考慮通過退休帳戶。因為這個帳戶時間更長,又有納稅方面的優勢,而且公司通常會出一部分錢做匹配。
在退休帳戶之外,要保持股票、債券和現金的分散投資。一條經驗法則是,安全的債券投資佔總投資的百分比應該與你的年齡相同。比如,如果你50歲,你在股票和債券上的投資就該是50%對50%。如果你想保守些,可以減少股市上的敞口,轉而持有現金。
持通脹保值債券是明智之舉
目前,美聯儲設定的短期利率已基本為零,其它國家的利率水平也相當低了,一旦通脹捲土重來,持有部分美國財政部通貨膨脹保值債券(TIPS)當是明智之舉。TIPS是一種本金根據通脹率變化而進行調整的國債,同普通美國國債一樣,這些債券不但受到美國政府的支持,而且本身還有保護功能,可在通脹時提高回報率。
另一個對沖通貨膨脹的策略是投資大宗商品,當經濟恢復增長時,對石油、銅和其它大宗商品的需求將會增加,從而推動它們的價格上漲。鑒於這類商品的波動性,理財師建議,你對這個行業的投資不應超過投資組合的5%至10%。
不要把錢壓箱底
現在的形勢可能讓你乾脆什麼也不投了,這就大錯特錯了。美國銀行保險體系對低於25萬美元的資產還是起作用的,即使你的銀行倒閉,資產卻是"無縫"轉移,所以至少把錢放個定期賺些利息。
也不要停止向401(k) 計畫投資,這類計畫不但讓你的錢遞延納稅,而且公司會匹配一部分資金。要不,考慮買房、買車、買珠寶、安排度假,你可能有這些計畫很久了,現在正是實現它們的時候。
留出相當於6個月收入的備用金
華爾街日報的專家告誡,要投資就要考慮長遠,堅持到底。另外,不僅資產投資要分散化(股票、債券和現金),股市投資也要保持分散化。買進大範圍的低成本指數基金,而不要買某只個股。
最後,把以防萬一的資金放在安全的投資上,比如通脹保值債券、定期存款、評級較高的市政債券或公司債券。一條經驗法則是,留出一筆相當於6個月收入的備用金,萬一失業派用場。
来源:看中國
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