【看中国2020年10月2日讯】前几天的恒大只能算半个雷爆，最终通过逼宫暂时转危为安。但是这次要给大家讲的是一个比较大的P2P雷爆的事情，这个事在中秋节长假之前在国内算是比较大的金融事件，引起了很多人对P2P雷爆的重新关注。聊完这个事后，我将结合这几年网络金融的问题，给大家提几点个人和家庭理财、资产配置上的建议，这也算是我的经验之谈。
一
9月26日，微博平安东城发布消息，北京市公安局东城分局已对爱钱进（北京）信息科技有限公司涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查。这一消息在国内炸锅，意味着涉案金额高达230亿，37万人受骗的又一个P2P网络平台正式雷爆。
通告显示，为追缴涉案资金，近期东城公安分局会同东城区金融办对本案中涉及“钱站”、“凡普信贷”、“小凡分期”、“普惠金融”等平台真实借款人开展追缴工作。这意味着暴雷的爱钱进App，确实因涉嫌非法吸收公众存款，已经被北京警方立案侦办。
爱钱进，是业内一家知名平台了，在2014年5月6日才正式上线，线下门店发展迅猛。截至2020年5月31日，爱钱进借贷余额本金约227.6亿元，当前出借人数量约37.6万人。成立之初曾获高榕资本5000万美元的A轮融资，创造了国内P2P行业A轮单一机构最高融资金额；成立以来在雄厚资金以及互金发展潮流下，业务规模发展迅速壮大。其母公司凡普金科曾在2018年传出赴港上市的消息。
招股书显示，截至2017年末，该公司90万借款人撮合借款510亿元。按照撮合借款未偿还余额看，排名市场第4，市场份额是2.6%；交易量排名第3，份额是2.4%。但在同年11月1日，港交所官方披露资料显示，凡普金科上市申请“失效”。
崩坏发生在2019年8月，凡普金科合肥第一分公司疑因贷后催收问题被当地警方进行入场检查；9月份，公司发生工商登记变更，名称变为上海榕树网络科技有限公司。张帆、杨帆、张辉三人退出董事，仅剩一人。
今年1月，有媒体报道称，爱钱进因涉嫌募集资金，已被北京东城区公安经侦部门立案侦办。但这个消息随即遭到爱钱进总裁杨帆否认，称没有收到调查通知。
今年7月，被立案消息再度传出，“爱钱进”昔日代言人汪涵与刘国梁曾冲上微博热搜榜，对此，两人都在公开场合发声道歉。汪涵在第二天即发公告表示，自己曾于2016年至2018年为“爱钱进”APP代言，之后得知产品出现兑付迟缓的现象，就已经多次联系平台敦促尽快为大家解决问题，之后，还将和律师团队积极地和大家一起跟进此事，共同面对。
身处舆论漩涡中的爱钱进也在官方微博中表示，“目前公司仍在正常运营当中；关于立案我司没有接到任何信息，请勿轻信谣言。”并称由于借款人的还款意愿和能力均有所下降，借款人逾期还款较多，且由于债权转让受到市场环境影响，市场活跃度低，等待转让的时间较长。
截至2020年8月31日，根据爱钱进官网披露，爱钱进借贷余额本金约197.09亿元，当前出借人数量约32.4万人。目前90天以上逾期金额79.39亿元，逾期笔数42.54万笔，金额逾期率达37.38%。
二
发生了雷爆，受害者想到的第一件事就是投诉。
在聚投诉以及黑猫投诉平台上，关于爱钱进的投诉已经层层叠叠，投诉的主要内容如下：到期不回款、截留未匹配、恶意折让债权，钱站高额砍头息、阴阳合同、暴力催收等。
对很多投资者来说，这次的风暴来得实在太突然了，前不久还是明星代言，影视赞助，广告轰炸，不到两年时间的时间，平台就轰然倒下。这真是一个可怕的轮盘赌游戏：表面看风平浪静，实则凶险异常。
骗子太多了，一个骗子倒下了，另一个又冒出来！
爱钱进暴雷，割韭菜割得更狠，一割割了37万余人，割走了230余亿元，这镰刀实在是锋利！据爱钱进官网资料，爱钱进至今已运营6年。近些年来，累计撮合交易超2333亿元。截止到目前，平台还在运营中。
其实，如果你认真看，爱钱进非法集资的手段，其实并不高明，它只是利用了投资者轻信、盲从和贪婪，披着华丽丽的外衣，搞的一种庞氏骗局而已。当然，也不能怪投资者疯狂，因为这个撮合资金量达两千多亿规模的爱钱进，外面看起来，的确够白富美，的确够炫够酷，也的确会让人意乱情迷、恨不得以身相许。
为什么这么说呢？
第一颗定心丸：人家创始人也罢，管理团队也好，无论是外形还是履历，看起来非常专业。
爱钱进CEO杨帆，是一个出生于1988年的高富帅，人生履历十分精彩，简直是人见人爱，完美无缺的知识和财富精英。
他15岁就考入了北京航空航天大学，20岁从香港科技大学研究生毕业，被誉为“天才少年”。毕业后，杨帆先后就职于美国AIA保险集团、英国宝诚保险集团，自称，在财富管理、资产配置、风险管理领域摸爬滚打了近十年，这让他的互联网金融创新先锋的形象，鲜艳夺目。
很多投资者看到杨帆这样的背景，基本都吃了一颗定心丸。
第二颗定心丸：披着人工智能的外衣，把自己打扮成高回报率、高科技、热爱公益事业的高富帅。
爱钱进假借人工智能+金融这个高大上的名称，在全国开设多家理财网店，以高额利息为诱饵，吸引投资人购买理财产品 。他们声称，爱钱进的经营，是依靠AI驱动的，从获客、运营到风控的每一个环节，无不利用人工智能，获得良好的用户体验与风控保障。
爱钱进荣获“2018年度金融大数据行业领军企业奖”。爱钱进还自称，他们自主研发了一套智能动态风控生态系统，这是“业内首个完整的动态风控知识图谱生态系统”，推动国内金融科技创新升级。
杨帆则开口必称大数据、机器学习：现在头部公司，在风控方面基本上都会基于大数据和机器学习算法。各家都有其优势，都在不断地迭代。
这些似是而非的术语，吸引了一大批不熟悉现代科技的大爷大妈们，他们一看到“高科技”、人工智能等名称，就崇拜得不得了。却不知道，这些都是糖衣炮弹，美丽的外表下，里面都是收割你们财富的镰刀。其实不要说大爷大妈，就是很多中产白领，也很容易被这类骗局迷惑，比如说容易被数字货币、云计算、人工智能等一堆高大上的词迷惑，最终也是容易掉进坑里 。
第三颗定心丸是爱钱进大打广告，到处都有它的身影，大肆宣传自己产品靠谱，绝对安全。
爱钱进一向不惜重金做推广，包括电梯广告、许多热播剧《老九门》、《醉玲珑》、《楚乔传》、《欢乐颂》等等，都有它狂轰滥炸的广告。仅2017年，爱钱进就在推广上花了5.53亿。这些钱都是投资者的钱。为了套更多的韭菜进来，舍不得孩子套不着狼，羊毛出在羊身上！
爱钱进之所以这么一掷千金做广告，目的仍然是给投资者吃定心丸，展示品牌实力背景，给投资者产品绝对安全的印象。这其实也是很多P2P收割韭菜的方法之一。
第四颗定心丸就是有明星或者政府等为这些平台背书，才让他们能赢得信任。
比如，这次爱钱进里就有汪涵和刘国梁来帮忙代言打广告，赢得了很多投资者的信任。其实，这些年，为金融骗局站台的明星，不仅是汪涵，范冰冰、王宝强、汪涵、潘晓婷……这些耳熟能详的名字都曾为金融骗子平台站过台。因为一般说来，金融骗子都有两个特点：1、钱来得快，花钱也大手大脚，做起广告天女散花一般，骗来的钱花着不心疼，国内外都有它的身影，舍得下血本请明星。
为“爱钱进”P2P平台背书的汪涵（网络图片）
2、特别需要背书，证明自己产品无风险、高大上。他们最喜欢和大明星、当红经济学家捆绑，利用明星效应收割粉丝经济的同时，不断拉高在民众心中的信誉值。
明星需要钱，骗子需要名，因此，当众多明星名人为金融骗局代言、做广告、站台，也就不足为奇了。比如，团贷网就曾聘请王宝强就曾担任过团贷网首席体验官，并以形象代言人的身份大力推广团贷网品牌。比如，九球天后潘晓婷曾是中晋资产的形象代言人，而中晋资产最终出现兑付危机，已被立案调查。
而据报道，著名“经济学家”郎咸平，更是“站台”过从泛亚、快鹿、望洲财富再到合拍贷，出席投资报告会，参加论坛演讲。仅泛亚事件中，涉案金额高达430亿元，受骗者多达22万人。
不仅是明星，还有很多官方媒体以及政府官员为P2P背书。比如央视就为几个P2P诈骗平台背过书，云南省政府也为泛亚背过书。最终这些媒体和政府都会从诈骗的资金里分一杯羹，比如在团贷网还有支付能力的时候，东莞地方政府就把资金给冻结了。很多资金其实是进了政府和官员的腰包，很多投资者是得不到补偿的。所以，不管是明星、学者还是官媒、政府，都是诈骗分子的帮凶。
三
中国的P2P兴起于2006年左右，其实就是借鉴的美国的网贷模式，汇集民间的小资金，利用息差房贷赚钱，但是什么东西一到中国就走偏了。
时间进入2016年，股市已过牛市，进入熊市，投资人的钱无处可去；另一方面各大平台为抢夺市场，采取了一系列疯狂的加息行为，年利息15%以上的遍地都是。P2P增长迅猛，全年成交量超过2万亿，数以千万、上亿的人开始大规模投资网络理财。大火越烧越旺，逐渐失控。
物极必反，随着中国金融降杠杆和楼市的一轮一轮调控，加上实业萎靡，这些放贷出去的资金收益越来越低，很多平台无法兑付开始雷爆，P2P跑路潮和金融难民维权潮，在2019年之前非常恶劣的金融事件。
巅峰时候曾经有6000多家网贷平台，但是到2020年8月末，只剩下15家，较2019年初下降99%；借贷余额下降84%；出借人下降88%；借款人下降73%。真正能实现良性退出的平台仍然屈指可数，几乎可以说没有，基本都是违约雷爆被清退。
除了网贷平台，今年开始银行的理财也出现大面积亏损不保本，投资期货的石油宝以及信托、长租公寓、地产开发商大规模的雷爆，说明中国已经进入了名副其实的资产荒，已经没有安全的投资资产了。现在最重要的不是你的资产增值，增值的时代已经过了，现在最需要的是保本。保住你的本金。
说到具体的投资上投资也罢，理财也罢，都不能轻信所谓明星、专家、爱豆，关键是要相信自己的常识，自己看得懂的，才能投。
否则，一旦陷进入，就可能被割韭菜，乃至被骗得血本无归，连本金都可能拿不回来！
贪婪是魔鬼，轻信是祸害！
善林金融！e租宝！中晋系！泛亚，在一个个惊心动魄的数据下，是多少投资者欲哭无泪、投稿无门的血泪史！其实，这些庞氏骗局的画皮并不那么别致，只是太多的人利令智昏，被欲望蒙住了眼睛，即使将信将疑，在动人的诱惑之下，往往也心甘情愿当了那只扑火的飞蛾。
说白了，雪崩发生时，P2P平台、代言明星、受害者这三片雪花，没有一个是无辜的。
一次又一次血的教训都在告诫我们：
君子爱财取之有道，不要为蝇头小利就冲昏了脑袋！这个世界，不承受较大幅度波动，而能够取得10%以上年化率的资产，其实是很少的。即使是巴菲特那么样的投资大牛，年化率也就25%左右，那已经是顶天了。
无论打着什么旗号诱惑你，什么汪涵、什么AI+，投资要取得高收益，背后一定是高风险、高波动。对那些承诺高收益而低风险的投资，一定要瞪大眼睛，更不能指望有天上掉馅饼的好事。
在梦想取得高额回报之前，首先看住你自己辛辛苦苦赚来的本金。金融的力量，不在于短期高回报，而在于基于时间之上的复利，时间才是你赚钱的唯一跑道。那些利令智昏，孤注一掷，希望短期赚快钱的，最后的结果往往是赔了夫人又折兵，人财两空！
永远不要以为自己比别人高明，能够逃过击鼓传花的最后一棒！即使你在前100次都侥幸脱险，但第101次的陷落，你就将永劫不复。只有清醒地认识到自己和别人一样无知，你才真正走上了智慧之路！
每个人的钱都不是大水冲来的，都是全家人长期点滴积累下来的财富，一定要请记住：你贪的可能是人家给的高息，但人家要的是你的本金。
推而广之，请牢牢记住一个投资的铁律：世上没有免费的午餐，免费的往往是最贵的；风险与收益成正比，千万不能指望有天上掉馅饼的好事。
投机死于贪婪！赚钱不易，为了你的孩子、你的家人，请擦亮双眼，照料好自己的钱包！
