疫情后的至暗时刻，房贷断供将持续上演……（图片来源：Adobe Stock）
【看中国2020年7月8日讯】在2020年以前，王坤是个令人羡慕的90后：月薪两万，有家有室、有房有车，而且是4套房，郑州2套、西安和重庆各1套。但是2020年，这场全球性大灾难后，王坤却几乎面临灭顶之灾！
一场突如其来的疫情，席卷全球，其所就职的外贸企业，订单全没了，撑了2个月资金链最终还是断了，被告知公司破产，所有员工的工资都无法支付。断了收入来源，王坤耗尽了每一分积蓄后，也没有收入来源，为支付高额房贷，王坤在一个月内借遍了亲朋好友和老同事，信用卡和网络贷额度也告急。
采访那天，王坤喝了一杯酒，借着酒劲儿絮絮叨叨说了很多，给我的感觉就是，快撑不下去了。“我已经还不起套信用卡和网络贷的利息了，更别说房贷。银行已经给我打了好几次电话，房子可能都会被收回。我打算离婚，不能让媳妇继续跟我受罪了……”
王坤，仅仅是2020年众多熬不下去的“房奴”的一个缩影。
当各行各业都面临裁员窘境时，当出现庞大的失业人群时，当无数房贷无钱续交面临断供时，这才是疫情带给我们的至暗时刻。
一位于深圳的程序员，则在网上发帖诉苦，自己刚买了600万的房子，月供2万1，复工没多久被公司裁员，老婆全职在家带孩子，而账户上的存款仅够支撑2个月。最终，在5月份，这位程序员仍没有找到工作，无奈选择了“弃房断供”。
对于背负车贷房贷的家庭来说，一旦有个风吹雨打，基本上是无法承受的。当然，实在筹集不到钱，最终断供弃房的大有人在。“我真的还不起房贷了”！疫情后的至暗时刻，房贷断供仍持续上演。
楼市“断供潮”真的要来了吗？
过去的一年里，深圳的法拍房数量激增60%，随着经济的波动，未来弃房断供的现象或许会更多……近日，一则深圳楼市断供潮的截图传言刷了屏。传言提及，深圳某银行网点今年每个月都有一两千个断供客户，年后至今已经有1.3万个断供账号出现。这则帖子透露，深圳及全国的法拍房数量达到82万套。深圳的楼市断供潮是否真的要来了？
据在国有商业银行深圳分行工作了18年的李经理透露，2020年以来，他们这个银行网点每月就有1000-2000个账号断供，按揭违约相比2019年同期有所增加，大部分是因为公司倒闭失去了供房收入。其他商业银行的内部人士也表示，抵押贷款逾期、个人房贷断供的现象的确开始慢慢“抬头”了，但大面积的“断供潮”尚未到来，因为现在深圳房价还较为坚挺。
当然，仍然要客观地说，深圳的情况并不能准确说明当前的经济情况。这是因为，2020年初有的企业拿到了低息贷款，这些资金不少用来了买房，但其他经济较差的省份，“断供房”抛售的数量就相对增多。
据阿里法拍网数据，合肥5月的第一周，就有300套“断供房”抛售。阿里司法拍卖一栏，显示的数据更加超乎想象：上面拍卖的合肥地区的住宅用房有4000多套，价格比评估价低30万左右。都是还不上房贷，银行收回房子，进行法拍，如果拍卖资不抵债，银行还有权利继续向你追债，直到还完欠款。中国执行信息公开网显示，目前全国共有592.45万失信被执行人，这占全国近14亿人口的0.0423%，相当于每2000个人里面不到1位是失信人。
然而，未被爆出的债务，实际上还有更多。
随疫情而来的降薪、裁员大潮中，过去脆弱的收支平衡正在被打破，尤其是既没储蓄意识、突然失去稳定收入的人，很快就陷入到了欠款、逾期的窘境中。
2020年3月，央行发布了一组数据，截止2019年末，中国信用卡逾期半年未偿信贷总额就有742.66亿元；招行银行也在一季报中披露，其信用卡业务逾期贷款率为4.13%，较上年末增长51.28%。最近多位银行高管透露，银行信用卡的预期正在上升。而延期申请的原因都写的比较凄惨：工作丢了，公司倒闭了，被新冠感染了……其中，还有一批小微企业主，申请了企业破产，信用卡还不上了。
而在信用卡之外，琳琅满目的消费金融平台也有不小的负担。业内人估算过：2019年中国的消费信贷余额是14.6万亿，按照招商银行信用卡业务的逾期贷款率4.13%来算，逾期贷款或超过6000亿元的巨大规模。甚至有欠债、逾期的网友聚集起来，一起讨论“欠债如何不被骚扰”的各种手段。
贷款逾期，就会收到银行以及第三方机构电话的狂轰滥炸，让人心力交瘁。比如，有个90后奶爸在西瓜视频上讲述自己负债150万的经历，评论区里全是应付催收的经验分享，播放量近百万。在疫情和经济冲击下，不少人无奈的陷入了逾期的恶性循环中，如今又爆发了山洪，很多人已经陷入经济危机，金融行业正危机四伏。
“中国有6亿人的收入每月在1000元以下。”在收入如此低的情况下，很多人并不是不愿意偿还，是已经无力偿还。这个时候怎么办？
所以，近期深圳特区已经正在进行试点个人破产法，很快可能就会全国推出。6月2日，深圳市人大常委会官网发布《深圳经济特区个人破产条例》以及关于《深圳经济特区个人破产条例》的说明。据悉，《征求意见稿》分为十三章，包括总则、申请与受理、管理人、债务人财产、破产费用与共益债务、债权申报、债权人会议、重整、和解、破产清算、简易程序、法律责任和附则，共计一百五十七条。
申请个人破产的相关资料主要有申请说明书、收入证明、个人财产清册等。在相关豁免财产范围中，债务人及其所扶养人生活、医疗、学习的必需品和合理生活费用，可以暂时豁免。
但是一旦个人破产，虽然暂时免去了巨额的债务压力，同时也失去了一些权利：
一是限制消费，包括：乘坐飞机商务舱、头等舱、高铁一等以上座位；在三星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行消费；购买不动产、机动车辆；新建、扩建、装修房屋；旅游；供子女就读高收费私立学校等等。
二是从业禁止。债务人不得担任上市公司、非上市公众公司和金融机构的董事、监事和高级管理人员职务，不得从事法律、行政法规禁止从事的职业。
不到万不得已，很多人也不会轻易走上这条路，毕竟破产后的日子，是极其难过的；你可以想象一下，没有任何娱乐，买任何东西都要掂量，仅仅是能生存；总比每天被债主暴力催熟，电话被打爆要好得多。
个人破产法，实际上，是担心很多走投无路的人走极端，增加社会的不稳定因素。
(文章仅代表作者个人立场和观点)
责任编辑:宇真
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