【看中国2015年12月21日讯】在中国大陆，每到年底的时候，小偷和骗子比平时更多一些。在金融领域更是骗局多多，多打着“理财”的名义行骗，并且做了各种包装，其中就包括“P2P”这一概念。
在最初，P2P被定义为个人与个人之间小额借贷交易，但是这种关系并非需要资金方与借款方双方见面，而是通过网络平台确立借贷关系，并完成相关交易和手续。但是这样简单的关系，在资产类别多样介入、创新手段层出不穷的时代却越发复杂化。
此前不为大众日常接触的外汇、票据、保险等产品在经过层层非正常手段的包装下也进入了最简单的P2P行列，这样复杂的背景也为新骗局铺就了肥沃的土壤。
骗术一：冒名保险公司
在这过程中，P2P平台共需要“三步”，即搭建平台、寻找到客户源、诱拐投资，最后就可以坐收利润。
虽然曾经由于保险业务员简单粗暴的拉单推广方式让保险行业并没有给大众留下太好的印象，但随着近年人们对保险的日益重视，人们的思想逐步开始转变，相比在某种程度上“名声”并不好的P2P来说，保险自然更得投资人的心。
“框架”搭建之后，P2P平台的工作人员利用掌握的保险公司的客户资源，以高息为诱饵，说服客户将保单质押，进而把质押款作为投资款直接投入P2P平台。
骗术二：P2P配资爆仓一日毁
曾经配资业务的繁荣，让某些没有业务增长点的P2P平台找到了新出口。
P2P配资简单而言就是将借贷业务和配资业务相关联，业务模式共分为两类，一类平台将投资者的闲散资金汇集，然后将资金用于股票配资需求者进行股票交易。投资者的收益则来自配资客在股票操作过程中的盈利，输赢全部押宝于投资者水平。另外一种模式，则是简单粗暴的资金配比，提供高杠杆资金直接给到投资者。不同于机构的2~3倍资金融通，P2P配资甚至高达9倍、10倍，一个跌停就颠覆世界。
配资业务在后期受到严厉打压，配资公司上游做资金批发业务的感受到高风险纷纷退出，市场资金面一度大幅收紧。大量的资金转向P2P，一方面，受经济下滑中优质资产短缺的影响，大量资金站岗，做资金批发业务可以小幅缓解；另一方面，由于配资是暴利行业，因此，可以获得大幅收益。
高收益伴随着高风险，当股灾来临、指数崩溃式下滑时，业内人士称，平台资金链一度断链，未来经营下去自融、拆标、期限错配是不可逃避的方式方法。
骗术三：炒外汇工作人员都是临时演员
互联网金融的出现，让部分理财产品拨开了神秘的面纱。但是仍然有一些知识在短期内是难以被普及的，例如外汇、黄金、石油、贵金属。
当P2P概念被越来越多运用时，许多原本清晰的事物渐趋变得模糊，尤其当线下P2P四散开来时，投资者所需要履行的动作几乎相同，即将资金投入平台，然后定期收取回报。
上海某公司曾经通过互联网租用外汇保证金交易平台破解版，随意命名后，通过后台操作，设立多个虚假账户建立保证金进出记录，以供投资者查看，同时，为让更多投资人信服，组织投资者到公司参观活动，将办公室租用在远离市区地带，并雇佣人员“表演日常工作”，展示公司正常运营状态。
“炒外汇是最好的噱头，兼具时代潮流感和专业神秘感。”业内人士表示，有意骗取资金的人会通过各种方式来打消投资者疑虑。
骗术四：染指虚假贸易的P2P票据理财
当收益和安全相比时，相信更多投资人愿意选择安全。曾经在一段时间内，P2P票据理财火爆一时，尤其以银行承兑汇票为主的“银票”，由于加上票据承兑所在银行的背书，更是将安全二字标注在了平台页面的最上端。在更多人眼里，票据也是神秘的代表，更多存在于企业之间的贸易支付。
正如货币一样，支付功能的背后代表着流转，在票据中称为流转背书。而一次次流转背书过程中，“上下游企业须具有真实贸易背景”这一规定让票据居间商们在“票据产业链”中产生过巨大的利益空间。
行业中存在大量的“票据包装工”让原本并无贸易往来的企业间拥有了贸易背景、相互合作贸易合同以及看起来更为真实的增值税发票等，当然这一切都是虚假的。
