中國銀保監會稱，必須做好不良貸款大幅反彈的應對準備。（圖片來源：Adobe Stock）
【看中國2020年7月12日訊】（看中國記者李正鑫綜合報導）中國經濟連年下滑，再遭武漢肺炎疫情的重創，風險向金融系統蔓延。7月11日，中國銀保監會稱，不良貸款的狀況被隱瞞，必須做好不良貸款大幅反彈的應對準備。
中國銀保監會7月11日在網站發布「答記者問」的文章，稱有資金違規流入樓市和股市、部分金融機構內控形同虛設，以及一些銀行、企業和地方政府等還在隱瞞不良貸款的狀況。並且因為經濟成長下滑及疫情等因素，銀行業不良資產上升壓力正在加大，銀行業保險業信用風險也在上升，必須做好不良貸款可能大幅反彈的應對準備。
中國銀保監會新聞發言人表示，當前銀行業和保險業面臨4大風險與挑戰：
一、不良資產上升壓力加大。今年初以來帳面不良貸款餘額雖然增加不明顯，但由於經濟成長下滑在金融領域反映有一定時間滯後，加上宏觀政策短期對沖效應等，違約風險暫時被延緩暴露，但今後一段時期不良貸款會陸續呈現和上升。
二、部分中小金融機構問題較為嚴重，公司治理機制失效，資產品質在疫情衝擊下又加速劣變，風險不斷積累。
三、部分市場亂象反彈。一些高風險影子銀行死灰復燃，企業、住戶等部門槓桿率上升。部分資金違規流入樓市和股市，推高資產泡沫。
四、違法違規行為時有發生。例如1月起開始被逐步揭露的武漢金凰假黃金事件，暴露出一些金融機構內部控制和風險管理形同虛設，需引起高度重視。
數據顯示，截至6月末，中國銀行業的不良貸款餘額為人民幣3.6萬億元（人民幣，下同），比年初增加4,004億元，不良貸款率2.10%，比年初上升0.08個百分點；撥備覆蓋率178.1%，比年初下降4個百分點。
中國銀保監會新聞發言人說，一些受疫情影響較重的行業和企業經營壓力巨大，「經營不善的企業本身存在的問題並沒有根本解決，今後仍然存在較大違約風險」。
《路透社》6月24日報導，中國銀保監會已要求部分商業銀行加快不良資產處置力度，但今年市場供過於求，疫情也嚴重影響了政府機構盡調、司法拍賣等環節進展，不良資產處置進度料低於預期。
一位地方銀保監局人士表示，目前不良資產包價格較低，從機構的處置動力和處置效果來看都會打折扣。
此外，武漢肺炎疫情也阻礙了不良資產處置進程。某大型商業銀行人士稱，「今年各個方面都不太順利，法院上班不太正常，我們去政府部門和登記部門做一些（資產）核查的動作都會有困難。」
有股份制銀行人士透露，「表外不良處置難度較高，比如股權就很難處理，而佔比較高的非標債權類資產大多存在多層嵌套，處置起來比表內複雜很多。」
然而業內人士指出，與以往年度不同，當前資產質量下行壓力主要體現在零售板塊。目前武漢肺炎疫情導致居民收入下降、失業率上升，影響個人信貸資產質量；而對企業的不良貸款嚴峻程度將取決於將來疫情的發展。
前所未有的危機給實體經濟、尤其民營及中小企業帶來了巨大的生存挑戰，這從2,308家A股上市民營企業公布的2020年一季度財報（二季度財報還未發布）數據可見一斑：
1、企業經營規模和收入大幅收縮。民營上市企業報告期內總和營業收入同比增速約為-8.6%，而過去5年的複合增長率超過18%。營業收入與生產經營規模變化直接相關，營業收入的大幅下滑表明疫情期間民營中小企業的生產經營大幅收縮。分行業來看，休閑服務受衝擊最大，一季度營收同比下滑超過50%，交通運輸、紡織服裝、汽車、建築裝飾、家用電器等行業的跌幅也較大。
2、盈利水平的惡化程度更為明顯。民營上市企業總和淨利潤同比大幅下滑28.7%；分行業來看，農林牧漁受益於疫情期間的必需品需求，淨利潤同比增長；其餘除電子和綜合以外，所有行業均為負值，休閑服務同樣受衝擊最大，一季度淨利潤同比下滑超過140%，交通運輸、紡織服裝、汽車、建築裝飾、商業貿易等跌幅均超過70%。
3、疫情衝擊下民營上市企業的償債能力快速下降，潛在違約風險明顯抬升。其中，處於虧損狀態導致利率保障倍數為負值的樣民營上市企業佔比超過40%，利率保障倍數低於1倍的超過半數。
