【看中國2016年09月20日訊】最近，不少大銀行因防洗錢取消了海外匯款業務。兆豐銀行也於不久前因為洗錢而被美國聯邦和紐約州政府調查。
兆豐金控總經理吳漢卿（右）、副總經理陳松興（左）連夜說明旗下兆豐銀行紐約分行涉入洗錢，在美國遭到重罰。（網路圖片）
洗錢是聯邦重罪，由美國多個政府部門參加處理，如司法部，聯邦調查局，國稅局和紐約州金融服務局等。其中，國稅局負主要責任。一方面，國稅局調查洗錢涉及特定的非法活動（SUAs）的金融交易；另一方面，凡是有意掩蓋資金來源和所有權，僅僅將錢從一個人轉移到另一個人，都可能被當作洗錢。
稅務是防止洗錢的基礎，偷稅漏稅的收入是非法的收入，隱瞞其來源屬於洗錢，是廣大普通華人應該注意的防止洗錢的稅務含義。而政府查洗錢重點是查海外匯款和現金存款。
在這方面，一些華人可能由於偷稅漏稅或不瞭解而誤入洗錢陷阱，可能進而被罰款，沒收財產，甚至坐牢。
從歷史上看，1970年，為防止洗錢，國會通過銀行保密法（BSA）。根據該法，財政部國稅局採用4789表-現金交易報告，4790表-國際現金或貨幣工具往來報告和TD F90-22.1表-外國銀行和金融帳戶報告來監察洗錢。
洗黑錢的典型手段（網路圖片）
銀行和保險公司為防止洗錢列出不少警示「紅旗」（Red Flags）：例如客戶作出經常或大額的交易與過去或目前的生意或就業不符；客戶用現金多次存入少於$10,000現金；客戶在打開保險箱前後存取少於$10,000現金；許多資金用成百成千成萬整數轉移；許多小額資金從國外轉入後被全部或大部轉出或交易並與客戶的生意或歷史不符；大額資金從外國客戶匯入，沒有合理的原因等等。
當「紅旗」亮起時，銀行和保險公司要進一步核查，如仍有可疑，要向國稅局報告。匯豐銀行和渣打銀行可能是發現大量可疑交易卻沒有報告並阻止而受到調查和處罰的。
同時，從上述「紅旗」看，華人目前的許多交易習慣容易「中招」。如不少華人為領低收入福利，在銀行只有少量存款，卻將大量現金放在銀行保險箱；不少華人長期低收入報稅，卻有大量現金買房和投資；或大量匯款與收入不符；或接受大量匯款卻沒有申報收入來源等等。
中國實行外匯管制，每人最多可匯出$50,000，有人為買一個房屋就不得不要請多人幫助匯錢，也容易被當作洗錢。
有一個洗錢案例：
康州一個婦女，在2007年到2009年存入14筆現金，從$8,000多到$9,000多不等，總數達$125,000，以逃避銀行向國稅局報告，2012年被法庭罰$30,000並沒收其全部現金存款和判24月牢獄。
作為華人，為防止被控洗錢罪名，一要證明資金來源的合法性，二要證明交易的正當性。證明資金來源的合法性，最重要是證明資金已經納稅，即使資金是贈予或借貸，也要證明其已納稅。
如海外贈予超過$100,000還要填報3520表。或海外有財產者還可用8938表申報本人的海外資產，當匯錢回美時有報稅依據。
如大額的現金收入由於各種原因被查漏稅，要趕快請有經驗的註冊會計師修改稅表，並補稅和罰款，不要等到國稅局犯罪調查組（CI）介入調查洗錢大件事。證明交易的正當性，也就是交易要合法並有文件支持。
例如在洗錢案例中，2012年南佛州有三個人由於在FEMA救災計畫中進行回扣交易被判30個月到63個月徒刑。有些中國資金匯入美國沒有必要的貿易或投資文件支持，或通過地下錢莊往來，也可能被國稅局查帳甚至罰款。
在美國很多人為了躲避繳稅，會直接通過現金進行交易，手上現金多了怕不安全，於是偷偷分批存入銀行。可是在你以為天衣無縫的時候，早被國稅局盯上了！
美國銀行的櫃員在接到超過1萬美元的單次存款時，會向聯邦當局通報交易。所以很多人都知道：到銀行存款每次不要多於1萬美元。可是很多人不知道，當你每月存款超過4次時，也會被銀行系統標記，成為被關注人群。當你長年多次存款金額累計過大時，國稅局定會一查到底。
不能多存也不能多取！
不能經常存，那經常取錢呢？NO，也不行！
一週取錢超過3次，每次金額超過1000美金，這樣的情況下你的賬戶就被國稅局盯上了。
怎樣安置手上的現金不會有問題？
1。每次存款低於2000美金，每月小額存款不超過4次。
2。如果你有多於10000美金的合法現金要存，不妨直接跟銀行說清楚，誠實報備之後存入。
3。跟熟人進行置換，把現金給朋友，他開支票給你，支票的存取是不會引來麻煩的。
4。到郵局去購買現金支票Money Order，分為國內現金支票和國際現金支票兩種，不存在有效期，丟失還可以補辦。國內（美國）現金支票最大面額為1000美金，每張收取1.6-2美元的費用；而國際支票最大面額為700美金，每張收取4.75美金的費用，你可以把國際支票寄給全世界任何人，當地銀行現金兌現。
國稅局在2014年10月宣布，若沒有不法跡象，只是一連串低於萬元的現金交易，將不再追究拆分洗錢案件。但是國稅局仍在處理2007年以來，超過600名納稅人被沒收4300萬元的多宗案件。而且國稅局一旦查你，凍結資產，沒收房產也是經常發生的。
在美國，國稅局是一個讓人敬畏的機構。國稅局不能惹，偷稅漏稅不能幹，長期偷稅遲早會被盯上。
國稅局一直在監測，建議大家還是小心謹慎，合法收入合理存入，減少不必要的麻煩，不然一旦被查將會傾家蕩產+牢獄之災！
賺現金的尤其注意，匯錢也一樣如果每月往中國匯錢的也要注意，如果不報收入，稅局也會查。沒收數字表明，在美國攤上這樣事情的人太多了，一定要小心。
（有刪節）
来源:網路
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